Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 781 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 307,55 € | 70 307,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 213 053 € / mois | 200 879 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 782 480 € | 10 563 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 525 € | 10 025 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 781 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 781 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 501 709,89 € | 341 980,71 € | 9 279 290,11 € |
| Année 2 | 519 968,77 € | 323 721,83 € | 8 759 321,34 € |
| Année 3 | 538 892,15 € | 304 798,45 € | 8 220 429,19 € |
| Année 4 | 558 504,22 € | 285 186,38 € | 7 661 924,97 € |
| Année 5 | 578 830,01 € | 264 860,59 € | 7 083 094,96 € |
| Année 6 | 599 895,56 € | 243 795,04 € | 6 483 199,40 € |
| Année 7 | 621 727,75 € | 221 962,85 € | 5 861 471,65 € |
| Année 8 | 644 354,46 € | 199 336,14 € | 5 217 117,19 € |
| Année 9 | 667 804,64 € | 175 885,96 € | 4 549 312,55 € |
| Année 10 | 692 108,24 € | 151 582,36 € | 3 857 204,31 € |
| Année 11 | 717 296,35 € | 126 394,25 € | 3 139 907,96 € |
| Année 12 | 743 401,13 € | 100 289,47 € | 2 396 506,83 € |
| Année 13 | 770 455,96 € | 73 234,64 € | 1 626 050,87 € |
| Année 14 | 798 495,38 € | 45 195,22 € | 827 555,49 € |
| Année 15 | 827 555,49 € | 16 135,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 781 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 782 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 244 525 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 117 372 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 200 879 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.