Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 881 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 026,37 € | 71 026,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 231 € / mois | 202 932 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 790 480 € | 10 671 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 247 025 € | 10 128 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 881 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 881 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 506 839,34 € | 345 477,10 € | 9 374 160,66 € |
| Année 2 | 525 284,90 € | 327 031,54 € | 8 848 875,76 € |
| Année 3 | 544 401,75 € | 307 914,69 € | 8 304 474,01 € |
| Année 4 | 564 214,34 € | 288 102,10 € | 7 740 259,67 € |
| Année 5 | 584 747,96 € | 267 568,48 € | 7 155 511,71 € |
| Année 6 | 606 028,85 € | 246 287,59 € | 6 549 482,86 € |
| Année 7 | 628 084,24 € | 224 232,20 € | 5 921 398,62 € |
| Année 8 | 650 942,32 € | 201 374,12 € | 5 270 456,30 € |
| Année 9 | 674 632,26 € | 177 684,18 € | 4 595 824,04 € |
| Année 10 | 699 184,35 € | 153 132,09 € | 3 896 639,69 € |
| Année 11 | 724 629,97 € | 127 686,47 € | 3 172 009,72 € |
| Année 12 | 751 001,64 € | 101 314,80 € | 2 421 008,08 € |
| Année 13 | 778 333,05 € | 73 983,39 € | 1 642 675,03 € |
| Année 14 | 806 659,18 € | 45 657,26 € | 836 015,85 € |
| Année 15 | 836 015,85 € | 16 300,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 881 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 202 932 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.