Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 781 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 287,17 € | 50 287,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 385 € / mois | 143 678 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 782 480 € | 10 563 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 525 € | 10 025 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 781 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 781 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 768,77 € | 362 677,27 € | 9 540 231,23 € |
| Année 2 | 249 954,43 € | 353 491,61 € | 9 290 276,80 € |
| Année 3 | 259 490,49 € | 343 955,55 € | 9 030 786,31 € |
| Année 4 | 269 390,39 € | 334 055,65 € | 8 761 395,92 € |
| Année 5 | 279 668,00 € | 323 778,04 € | 8 481 727,92 € |
| Année 6 | 290 337,69 € | 313 108,35 € | 8 191 390,23 € |
| Année 7 | 301 414,46 € | 302 031,58 € | 7 889 975,77 € |
| Année 8 | 312 913,80 € | 290 532,24 € | 7 577 061,97 € |
| Année 9 | 324 851,86 € | 278 594,18 € | 7 252 210,11 € |
| Année 10 | 337 245,37 € | 266 200,67 € | 6 914 964,74 € |
| Année 11 | 350 111,73 € | 253 334,31 € | 6 564 853,01 € |
| Année 12 | 363 468,94 € | 239 977,10 € | 6 201 384,07 € |
| Année 13 | 377 335,75 € | 226 110,29 € | 5 824 048,32 € |
| Année 14 | 391 731,61 € | 211 714,43 € | 5 432 316,71 € |
| Année 15 | 406 676,67 € | 196 769,37 € | 5 025 640,04 € |
| Année 16 | 422 191,91 € | 181 254,13 € | 4 603 448,13 € |
| Année 17 | 438 299,08 € | 165 146,96 € | 4 165 149,05 € |
| Année 18 | 455 020,76 € | 148 425,28 € | 3 710 128,29 € |
| Année 19 | 472 380,37 € | 131 065,67 € | 3 237 747,92 € |
| Année 20 | 490 402,31 € | 113 043,73 € | 2 747 345,61 € |
| Année 21 | 509 111,77 € | 94 334,27 € | 2 238 233,84 € |
| Année 22 | 528 535,07 € | 74 910,97 € | 1 709 698,77 € |
| Année 23 | 548 699,34 € | 54 746,70 € | 1 160 999,43 € |
| Année 24 | 569 632,95 € | 33 813,09 € | 591 366,48 € |
| Année 25 | 591 366,48 € | 12 080,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 781 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 978 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.