Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 681 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 773,04 € | 49 773,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 827 € / mois | 142 209 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 774 480 € | 10 455 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 025 € | 9 923 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 681 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 681 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 307,20 € | 358 969,28 € | 9 442 692,80 € |
| Année 2 | 247 398,91 € | 349 877,57 € | 9 195 293,89 € |
| Année 3 | 256 837,51 € | 340 438,97 € | 8 938 456,38 € |
| Année 4 | 266 636,18 € | 330 640,30 € | 8 671 820,20 € |
| Année 5 | 276 808,71 € | 320 467,77 € | 8 395 011,49 € |
| Année 6 | 287 369,32 € | 309 907,16 € | 8 107 642,17 € |
| Année 7 | 298 332,83 € | 298 943,65 € | 7 809 309,34 € |
| Année 8 | 309 714,61 € | 287 561,87 € | 7 499 594,73 € |
| Année 9 | 321 530,63 € | 275 745,85 € | 7 178 064,10 € |
| Année 10 | 333 797,42 € | 263 479,06 € | 6 844 266,68 € |
| Année 11 | 346 532,25 € | 250 744,23 € | 6 497 734,43 € |
| Année 12 | 359 752,90 € | 237 523,58 € | 6 137 981,53 € |
| Année 13 | 373 477,93 € | 223 798,55 € | 5 764 503,60 € |
| Année 14 | 387 726,60 € | 209 549,88 € | 5 376 777,00 € |
| Année 15 | 402 518,87 € | 194 757,61 € | 4 974 258,13 € |
| Année 16 | 417 875,49 € | 179 400,99 € | 4 556 382,64 € |
| Année 17 | 433 817,96 € | 163 458,52 € | 4 122 564,68 € |
| Année 18 | 450 368,71 € | 146 907,77 € | 3 672 195,97 € |
| Année 19 | 467 550,85 € | 129 725,63 € | 3 204 645,12 € |
| Année 20 | 485 388,51 € | 111 887,97 € | 2 719 256,61 € |
| Année 21 | 503 906,70 € | 93 369,78 € | 2 215 349,91 € |
| Année 22 | 523 131,37 € | 74 145,11 € | 1 692 218,54 € |
| Année 23 | 543 089,53 € | 54 186,95 € | 1 149 129,01 € |
| Année 24 | 563 809,10 € | 33 467,38 € | 585 319,91 € |
| Année 25 | 585 319,91 € | 11 957,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 681 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.