Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 581 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 258,91 € | 49 258,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 269 € / mois | 140 740 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 766 480 € | 10 347 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 525 € | 9 820 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 581 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 581 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 845,59 € | 355 261,33 € | 9 345 154,41 € |
| Année 2 | 244 843,43 € | 346 263,49 € | 9 100 310,98 € |
| Année 3 | 254 184,53 € | 336 922,39 € | 8 846 126,45 € |
| Année 4 | 263 881,97 € | 327 224,95 € | 8 582 244,48 € |
| Année 5 | 273 949,44 € | 317 157,48 € | 8 308 295,04 € |
| Année 6 | 284 400,97 € | 306 705,95 € | 8 023 894,07 € |
| Année 7 | 295 251,23 € | 295 855,69 € | 7 728 642,84 € |
| Année 8 | 306 515,42 € | 284 591,50 € | 7 422 127,42 € |
| Année 9 | 318 209,38 € | 272 897,54 € | 7 103 918,04 € |
| Année 10 | 330 349,51 € | 260 757,41 € | 6 773 568,53 € |
| Année 11 | 342 952,75 € | 248 154,17 € | 6 430 615,78 € |
| Année 12 | 356 036,85 € | 235 070,07 € | 6 074 578,93 € |
| Année 13 | 369 620,12 € | 221 486,80 € | 5 704 958,81 € |
| Année 14 | 383 721,59 € | 207 385,33 € | 5 321 237,22 € |
| Année 15 | 398 361,06 € | 192 745,86 € | 4 922 876,16 € |
| Année 16 | 413 559,06 € | 177 547,86 € | 4 509 317,10 € |
| Année 17 | 429 336,87 € | 161 770,05 € | 4 079 980,23 € |
| Année 18 | 445 716,63 € | 145 390,29 € | 3 634 263,60 € |
| Année 19 | 462 721,29 € | 128 385,63 € | 3 171 542,31 € |
| Année 20 | 480 374,71 € | 110 732,21 € | 2 691 167,60 € |
| Année 21 | 498 701,62 € | 92 405,30 € | 2 192 465,98 € |
| Année 22 | 517 727,73 € | 73 379,19 € | 1 674 738,25 € |
| Année 23 | 537 479,69 € | 53 627,23 € | 1 137 258,56 € |
| Année 24 | 557 985,28 € | 33 121,64 € | 579 273,28 € |
| Année 25 | 579 273,28 € | 11 833,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 581 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 766 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 239 525 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 740 €.