Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 581 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 869,92 € | 68 869,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 208 697 € / mois | 196 771 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 766 480 € | 10 347 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 525 € | 9 820 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 581 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 581 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 491 451,08 € | 334 987,96 € | 9 089 548,92 € |
| Année 2 | 509 336,64 € | 317 102,40 € | 8 580 212,28 € |
| Année 3 | 527 873,04 € | 298 566,00 € | 8 052 339,24 € |
| Année 4 | 547 084,08 € | 279 354,96 € | 7 505 255,16 € |
| Année 5 | 566 994,29 € | 259 444,75 € | 6 938 260,87 € |
| Année 6 | 587 629,08 € | 238 809,96 € | 6 350 631,79 € |
| Année 7 | 609 014,84 € | 217 424,20 € | 5 741 616,95 € |
| Année 8 | 631 178,90 € | 195 260,14 € | 5 110 438,05 € |
| Année 9 | 654 149,58 € | 172 289,46 € | 4 456 288,47 € |
| Année 10 | 677 956,25 € | 148 482,79 € | 3 778 332,22 € |
| Année 11 | 702 629,34 € | 123 809,70 € | 3 075 702,88 € |
| Année 12 | 728 200,33 € | 98 238,71 € | 2 347 502,55 € |
| Année 13 | 754 701,95 € | 71 737,09 € | 1 592 800,60 € |
| Année 14 | 782 168,03 € | 44 271,01 € | 810 632,57 € |
| Année 15 | 810 632,57 € | 15 805,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 581 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.