Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 581 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 456,21 € | 56 456,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 079 € / mois | 161 303 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 766 480 € | 10 347 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 525 € | 9 820 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 581 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 581 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 430,00 € | 347 044,52 € | 9 250 570,00 € |
| Année 2 | 342 797,03 € | 334 677,49 € | 8 907 772,97 € |
| Année 3 | 355 626,93 € | 321 847,59 € | 8 552 146,04 € |
| Année 4 | 368 937,00 € | 308 537,52 € | 8 183 209,04 € |
| Année 5 | 382 745,24 € | 294 729,28 € | 7 800 463,80 € |
| Année 6 | 397 070,27 € | 280 404,25 € | 7 403 393,53 € |
| Année 7 | 411 931,46 € | 265 543,06 € | 6 991 462,07 € |
| Année 8 | 427 348,86 € | 250 125,66 € | 6 564 113,21 € |
| Année 9 | 443 343,26 € | 234 131,26 € | 6 120 769,95 € |
| Année 10 | 459 936,31 € | 217 538,21 € | 5 660 833,64 € |
| Année 11 | 477 150,40 € | 200 324,12 € | 5 183 683,24 € |
| Année 12 | 495 008,73 € | 182 465,79 € | 4 688 674,51 € |
| Année 13 | 513 535,48 € | 163 939,04 € | 4 175 139,03 € |
| Année 14 | 532 755,62 € | 144 718,90 € | 3 642 383,41 € |
| Année 15 | 552 695,10 € | 124 779,42 € | 3 089 688,31 € |
| Année 16 | 573 380,86 € | 104 093,66 € | 2 516 307,45 € |
| Année 17 | 594 840,80 € | 82 633,72 € | 1 921 466,65 € |
| Année 18 | 617 103,98 € | 60 370,54 € | 1 304 362,67 € |
| Année 19 | 640 200,38 € | 37 274,14 € | 664 162,29 € |
| Année 20 | 664 162,29 € | 13 313,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 581 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 303 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 958 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.