Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 531 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 161,59 € | 56 161,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 187 € / mois | 160 462 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 762 480 € | 10 293 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 275 € | 9 769 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 531 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 531 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 328 705,68 € | 345 233,40 € | 9 202 294,32 € |
| Année 2 | 341 008,18 € | 332 930,90 € | 8 861 286,14 € |
| Année 3 | 353 771,11 € | 320 167,97 € | 8 507 515,03 € |
| Année 4 | 367 011,74 € | 306 927,34 € | 8 140 503,29 € |
| Année 5 | 380 747,91 € | 293 191,17 € | 7 759 755,38 € |
| Année 6 | 394 998,19 € | 278 940,89 € | 7 364 757,19 € |
| Année 7 | 409 781,82 € | 264 157,26 € | 6 954 975,37 € |
| Année 8 | 425 118,76 € | 248 820,32 € | 6 529 856,61 € |
| Année 9 | 441 029,70 € | 232 909,38 € | 6 088 826,91 € |
| Année 10 | 457 536,15 € | 216 402,93 € | 5 631 290,76 € |
| Année 11 | 474 660,43 € | 199 278,65 € | 5 156 630,33 € |
| Année 12 | 492 425,56 € | 181 513,52 € | 4 664 204,77 € |
| Année 13 | 510 855,60 € | 163 083,48 € | 4 153 349,17 € |
| Année 14 | 529 975,45 € | 143 963,63 € | 3 623 373,72 € |
| Année 15 | 549 810,87 € | 124 128,21 € | 3 073 562,85 € |
| Année 16 | 570 388,70 € | 103 550,38 € | 2 503 174,15 € |
| Année 17 | 591 736,68 € | 82 202,40 € | 1 911 437,47 € |
| Année 18 | 613 883,67 € | 60 055,41 € | 1 297 553,80 € |
| Année 19 | 636 859,54 € | 37 079,54 € | 660 694,26 € |
| Année 20 | 660 694,26 € | 13 243,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 531 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 114 372 € pour cette enveloppe de financement.