Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 531 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 608,23 € | 46 608,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 237 € / mois | 133 166 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 762 480 € | 10 293 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 275 € | 9 769 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 531 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 531 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 093,44 € | 397 205,32 € | 9 368 906,56 € |
| Année 2 | 169 033,96 € | 390 264,80 € | 9 199 872,60 € |
| Année 3 | 176 271,68 € | 383 027,08 € | 9 023 600,92 € |
| Année 4 | 183 819,24 € | 375 479,52 € | 8 839 781,68 € |
| Année 5 | 191 690,04 € | 367 608,72 € | 8 648 091,64 € |
| Année 6 | 199 897,82 € | 359 400,94 € | 8 448 193,82 € |
| Année 7 | 208 457,04 € | 350 841,72 € | 8 239 736,78 € |
| Année 8 | 217 382,75 € | 341 916,01 € | 8 022 354,03 € |
| Année 9 | 226 690,65 € | 332 608,11 € | 7 795 663,38 € |
| Année 10 | 236 397,10 € | 322 901,66 € | 7 559 266,28 € |
| Année 11 | 246 519,14 € | 312 779,62 € | 7 312 747,14 € |
| Année 12 | 257 074,61 € | 302 224,15 € | 7 055 672,53 € |
| Année 13 | 268 082,02 € | 291 216,74 € | 6 787 590,51 € |
| Année 14 | 279 560,76 € | 279 738,00 € | 6 508 029,75 € |
| Année 15 | 291 531,00 € | 267 767,76 € | 6 216 498,75 € |
| Année 16 | 304 013,76 € | 255 285,00 € | 5 912 484,99 € |
| Année 17 | 317 031,03 € | 242 267,73 € | 5 595 453,96 € |
| Année 18 | 330 605,69 € | 228 693,07 € | 5 264 848,27 € |
| Année 19 | 344 761,56 € | 214 537,20 € | 4 920 086,71 € |
| Année 20 | 359 523,56 € | 199 775,20 € | 4 560 563,15 € |
| Année 21 | 374 917,64 € | 184 381,12 € | 4 185 645,51 € |
| Année 22 | 390 970,86 € | 168 327,90 € | 3 794 674,65 € |
| Année 23 | 407 711,46 € | 151 587,30 € | 3 386 963,19 € |
| Année 24 | 425 168,85 € | 134 129,91 € | 2 961 794,34 € |
| Année 25 | 443 373,74 € | 115 925,02 € | 2 518 420,60 € |
| Année 26 | 462 358,11 € | 96 940,65 € | 2 056 062,49 € |
| Année 27 | 482 155,36 € | 77 143,40 € | 1 573 907,13 € |
| Année 28 | 502 800,30 € | 56 498,46 € | 1 071 106,83 € |
| Année 29 | 524 329,19 € | 34 969,57 € | 546 777,64 € |
| Année 30 | 546 777,64 € | 12 518,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 531 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 762 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 238 275 € (2,5%).