Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 481 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 363,72 € | 46 363,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 496 € / mois | 132 468 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 758 480 € | 10 239 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 025 € | 9 718 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 481 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 481 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 243,07 € | 395 121,57 € | 9 319 756,93 € |
| Année 2 | 168 147,19 € | 388 217,45 € | 9 151 609,74 € |
| Année 3 | 175 346,92 € | 381 017,72 € | 8 976 262,82 € |
| Année 4 | 182 854,90 € | 373 509,74 € | 8 793 407,92 € |
| Année 5 | 190 684,41 € | 365 680,23 € | 8 602 723,51 € |
| Année 6 | 198 849,12 € | 357 515,52 € | 8 403 874,39 € |
| Année 7 | 207 363,45 € | 349 001,19 € | 8 196 510,94 € |
| Année 8 | 216 242,33 € | 340 122,31 € | 7 980 268,61 € |
| Année 9 | 225 501,39 € | 330 863,25 € | 7 754 767,22 € |
| Année 10 | 235 156,91 € | 321 207,73 € | 7 519 610,31 € |
| Année 11 | 245 225,88 € | 311 138,76 € | 7 274 384,43 € |
| Année 12 | 255 725,94 € | 300 638,70 € | 7 018 658,49 € |
| Année 13 | 266 675,65 € | 289 688,99 € | 6 751 982,84 € |
| Année 14 | 278 094,14 € | 278 270,50 € | 6 473 888,70 € |
| Année 15 | 290 001,60 € | 266 363,04 € | 6 183 887,10 € |
| Année 16 | 302 418,89 € | 253 945,75 € | 5 881 468,21 € |
| Année 17 | 315 367,87 € | 240 996,77 € | 5 566 100,34 € |
| Année 18 | 328 871,26 € | 227 493,38 € | 5 237 229,08 € |
| Année 19 | 342 952,91 € | 213 411,73 € | 4 894 276,17 € |
| Année 20 | 357 637,44 € | 198 727,20 € | 4 536 638,73 € |
| Année 21 | 372 950,77 € | 183 413,87 € | 4 163 687,96 € |
| Année 22 | 388 919,79 € | 167 444,85 € | 3 774 768,17 € |
| Année 23 | 405 572,54 € | 150 792,10 € | 3 369 195,63 € |
| Année 24 | 422 938,37 € | 133 426,27 € | 2 946 257,26 € |
| Année 25 | 441 047,72 € | 115 316,92 € | 2 505 209,54 € |
| Année 26 | 459 932,52 € | 96 432,12 € | 2 045 277,02 € |
| Année 27 | 479 625,92 € | 76 738,72 € | 1 565 651,10 € |
| Année 28 | 500 162,54 € | 56 202,10 € | 1 065 488,56 € |
| Année 29 | 521 578,49 € | 34 786,15 € | 543 910,07 € |
| Année 30 | 543 910,07 € | 12 453,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 481 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 758 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 237 025 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.