Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 581 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 852,74 € | 46 852,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 978 € / mois | 133 865 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 766 480 € | 10 347 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 525 € | 9 820 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 581 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 581 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 943,80 € | 399 289,08 € | 9 418 056,20 € |
| Année 2 | 169 920,74 € | 392 312,14 € | 9 248 135,46 € |
| Année 3 | 177 196,39 € | 385 036,49 € | 9 070 939,07 € |
| Année 4 | 184 783,61 € | 377 449,27 € | 8 886 155,46 € |
| Année 5 | 192 695,67 € | 369 537,21 € | 8 693 459,79 € |
| Année 6 | 200 946,50 € | 361 286,38 € | 8 492 513,29 € |
| Année 7 | 209 550,63 € | 352 682,25 € | 8 282 962,66 € |
| Année 8 | 218 523,18 € | 343 709,70 € | 8 064 439,48 € |
| Année 9 | 227 879,90 € | 334 352,98 € | 7 836 559,58 € |
| Année 10 | 237 637,26 € | 324 595,62 € | 7 598 922,32 € |
| Année 11 | 247 812,43 € | 314 420,45 € | 7 351 109,89 € |
| Année 12 | 258 423,27 € | 303 809,61 € | 7 092 686,62 € |
| Année 13 | 269 488,44 € | 292 744,44 € | 6 823 198,18 € |
| Année 14 | 281 027,37 € | 281 205,51 € | 6 542 170,81 € |
| Année 15 | 293 060,41 € | 269 172,47 € | 6 249 110,40 € |
| Année 16 | 305 608,69 € | 256 624,19 € | 5 943 501,71 € |
| Année 17 | 318 694,23 € | 243 538,65 € | 5 624 807,48 € |
| Année 18 | 332 340,09 € | 229 892,79 € | 5 292 467,39 € |
| Année 19 | 346 570,23 € | 215 662,65 € | 4 945 897,16 € |
| Année 20 | 361 409,69 € | 200 823,19 € | 4 584 487,47 € |
| Année 21 | 376 884,50 € | 185 348,38 € | 4 207 602,97 € |
| Année 22 | 393 021,97 € | 169 210,91 € | 3 814 581,00 € |
| Année 23 | 409 850,39 € | 152 382,49 € | 3 404 730,61 € |
| Année 24 | 427 399,34 € | 134 833,54 € | 2 977 331,27 € |
| Année 25 | 445 699,73 € | 116 533,15 € | 2 531 631,54 € |
| Année 26 | 464 783,72 € | 97 449,16 € | 2 066 847,82 € |
| Année 27 | 484 684,81 € | 77 548,07 € | 1 582 163,01 € |
| Année 28 | 505 438,06 € | 56 794,82 € | 1 076 724,95 € |
| Année 29 | 527 079,90 € | 35 152,98 € | 549 645,05 € |
| Année 30 | 549 645,05 € | 12 584,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 581 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 958 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 865 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.