Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 481 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 866,96 € | 55 866,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 294 € / mois | 159 620 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 758 480 € | 10 239 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 025 € | 9 718 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 481 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 481 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 326 981,23 € | 343 422,29 € | 9 154 018,77 € |
| Année 2 | 339 219,15 € | 331 184,37 € | 8 814 799,62 € |
| Année 3 | 351 915,13 € | 318 488,39 € | 8 462 884,49 € |
| Année 4 | 365 086,29 € | 305 317,23 € | 8 097 798,20 € |
| Année 5 | 378 750,40 € | 291 653,12 € | 7 719 047,80 € |
| Année 6 | 392 925,95 € | 277 477,57 € | 7 326 121,85 € |
| Année 7 | 407 632,00 € | 262 771,52 € | 6 918 489,85 € |
| Année 8 | 422 888,50 € | 247 515,02 € | 6 495 601,35 € |
| Année 9 | 438 715,97 € | 231 687,55 € | 6 056 885,38 € |
| Année 10 | 455 135,84 € | 215 267,68 € | 5 601 749,54 € |
| Année 11 | 472 170,24 € | 198 233,28 € | 5 129 579,30 € |
| Année 12 | 489 842,20 € | 180 561,32 € | 4 639 737,10 € |
| Année 13 | 508 175,55 € | 162 227,97 € | 4 131 561,55 € |
| Année 14 | 527 195,08 € | 143 208,44 € | 3 604 366,47 € |
| Année 15 | 546 926,47 € | 123 477,05 € | 3 057 440,00 € |
| Année 16 | 567 396,33 € | 103 007,19 € | 2 490 043,67 € |
| Année 17 | 588 632,31 € | 81 771,21 € | 1 901 411,36 € |
| Année 18 | 610 663,10 € | 59 740,42 € | 1 290 748,26 € |
| Année 19 | 633 518,46 € | 36 885,06 € | 657 229,80 € |
| Année 20 | 657 229,80 € | 13 174,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 481 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 948 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 159 620 €.