Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 381 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 277,71 € | 55 277,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 508 € / mois | 157 936 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 750 480 € | 10 131 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 525 € | 9 615 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 381 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 381 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 323 532,45 € | 339 800,07 € | 9 057 467,55 € |
| Année 2 | 335 641,31 € | 327 691,21 € | 8 721 826,24 € |
| Année 3 | 348 203,38 € | 315 129,14 € | 8 373 622,86 € |
| Année 4 | 361 235,62 € | 302 096,90 € | 8 012 387,24 € |
| Année 5 | 374 755,63 € | 288 576,89 € | 7 637 631,61 € |
| Année 6 | 388 781,63 € | 274 550,89 € | 7 248 849,98 € |
| Année 7 | 403 332,58 € | 259 999,94 € | 6 845 517,40 € |
| Année 8 | 418 428,15 € | 244 904,37 € | 6 427 089,25 € |
| Année 9 | 434 088,68 € | 229 243,84 € | 5 993 000,57 € |
| Année 10 | 450 335,35 € | 212 997,17 € | 5 542 665,22 € |
| Année 11 | 467 190,11 € | 196 142,41 € | 5 075 475,11 € |
| Année 12 | 484 675,68 € | 178 656,84 € | 4 590 799,43 € |
| Année 13 | 502 815,67 € | 160 516,85 € | 4 087 983,76 € |
| Année 14 | 521 634,58 € | 141 697,94 € | 3 566 349,18 € |
| Année 15 | 541 157,83 € | 122 174,69 € | 3 025 191,35 € |
| Année 16 | 561 411,81 € | 101 920,71 € | 2 463 779,54 € |
| Année 17 | 582 423,82 € | 80 908,70 € | 1 881 355,72 € |
| Année 18 | 604 222,24 € | 59 110,28 € | 1 277 133,48 € |
| Année 19 | 626 836,52 € | 36 496,00 € | 650 296,96 € |
| Année 20 | 650 296,96 € | 13 035,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 381 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 572 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 938 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 750 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 234 525 € (2,5%).