Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 381 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 432,28 € | 67 432,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 340 € / mois | 192 664 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 750 480 € | 10 131 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 525 € | 9 615 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 381 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 381 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 481 192,16 € | 327 995,20 € | 8 899 807,84 € |
| Année 2 | 498 704,33 € | 310 483,03 € | 8 401 103,51 € |
| Année 3 | 516 853,83 € | 292 333,53 € | 7 884 249,68 € |
| Année 4 | 535 663,85 € | 273 523,51 € | 7 348 585,83 € |
| Année 5 | 555 158,43 € | 254 028,93 € | 6 793 427,40 € |
| Année 6 | 575 362,46 € | 233 824,90 € | 6 218 064,94 € |
| Année 7 | 596 301,82 € | 212 885,54 € | 5 621 763,12 € |
| Année 8 | 618 003,19 € | 191 184,17 € | 5 003 759,93 € |
| Année 9 | 640 494,36 € | 168 693,00 € | 4 363 265,57 € |
| Année 10 | 663 804,08 € | 145 383,28 € | 3 699 461,49 € |
| Année 11 | 687 962,09 € | 121 225,27 € | 3 011 499,40 € |
| Année 12 | 712 999,29 € | 96 188,07 € | 2 298 500,11 € |
| Année 13 | 738 947,69 € | 70 239,67 € | 1 559 552,42 € |
| Année 14 | 765 840,45 € | 43 346,91 € | 793 711,97 € |
| Année 15 | 793 711,97 € | 15 475,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 381 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 750 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 234 525 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 938 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 572 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 192 664 €.