Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 281 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 713,46 € | 66 713,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 162 € / mois | 190 610 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 742 480 € | 10 023 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 025 € | 9 513 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 281 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 281 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 476 062,69 € | 324 498,83 € | 8 804 937,31 € |
| Année 2 | 493 388,20 € | 307 173,32 € | 8 311 549,11 € |
| Année 3 | 511 344,22 € | 289 217,30 € | 7 800 204,89 € |
| Année 4 | 529 953,72 € | 270 607,80 € | 7 270 251,17 € |
| Année 5 | 549 240,48 € | 251 321,04 € | 6 721 010,69 € |
| Année 6 | 569 229,16 € | 231 332,36 € | 6 151 781,53 € |
| Année 7 | 589 945,30 € | 210 616,22 € | 5 561 836,23 € |
| Année 8 | 611 415,37 € | 189 146,15 € | 4 950 420,86 € |
| Année 9 | 633 666,75 € | 166 894,77 € | 4 316 754,11 € |
| Année 10 | 656 727,99 € | 143 833,53 € | 3 660 026,12 € |
| Année 11 | 680 628,50 € | 119 933,02 € | 2 979 397,62 € |
| Année 12 | 705 398,79 € | 95 162,73 € | 2 273 998,83 € |
| Année 13 | 731 070,59 € | 69 490,93 € | 1 542 928,24 € |
| Année 14 | 757 676,67 € | 42 884,85 € | 785 251,57 € |
| Année 15 | 785 251,57 € | 15 310,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 281 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.