Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 281 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 688,46 € | 54 688,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 723 € / mois | 156 253 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 742 480 € | 10 023 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 025 € | 9 513 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 281 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 281 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 320 083,63 € | 336 177,89 € | 8 960 916,37 € |
| Année 2 | 332 063,45 € | 324 198,07 € | 8 628 852,92 € |
| Année 3 | 344 491,62 € | 311 769,90 € | 8 284 361,30 € |
| Année 4 | 357 384,94 € | 298 876,58 € | 7 926 976,36 € |
| Année 5 | 370 760,79 € | 285 500,73 € | 7 556 215,57 € |
| Année 6 | 384 637,30 € | 271 624,22 € | 7 171 578,27 € |
| Année 7 | 399 033,16 € | 257 228,36 € | 6 772 545,11 € |
| Année 8 | 413 967,80 € | 242 293,72 € | 6 358 577,31 € |
| Année 9 | 429 461,39 € | 226 800,13 € | 5 929 115,92 € |
| Année 10 | 445 534,90 € | 210 726,62 € | 5 483 581,02 € |
| Année 11 | 462 209,96 € | 194 051,56 € | 5 021 371,06 € |
| Année 12 | 479 509,12 € | 176 752,40 € | 4 541 861,94 € |
| Année 13 | 497 455,75 € | 158 805,77 € | 4 044 406,19 € |
| Année 14 | 516 074,07 € | 140 187,45 € | 3 528 332,12 € |
| Année 15 | 535 389,21 € | 120 872,31 € | 2 992 942,91 € |
| Année 16 | 555 427,28 € | 100 834,24 € | 2 437 515,63 € |
| Année 17 | 576 215,28 € | 80 046,24 € | 1 861 300,35 € |
| Année 18 | 597 781,37 € | 58 480,15 € | 1 263 518,98 € |
| Année 19 | 620 154,58 € | 36 106,94 € | 643 364,40 € |
| Année 20 | 643 364,40 € | 12 896,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 281 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.