Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 381 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 874,70 € | 45 874,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 014 € / mois | 131 071 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 750 480 € | 10 131 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 525 € | 9 615 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 381 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 381 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 542,34 € | 390 954,06 € | 9 221 457,66 € |
| Année 2 | 166 373,61 € | 384 122,79 € | 9 055 084,05 € |
| Année 3 | 173 497,41 € | 376 998,99 € | 8 881 586,64 € |
| Année 4 | 180 926,23 € | 369 570,17 € | 8 700 660,41 € |
| Année 5 | 188 673,13 € | 361 823,27 € | 8 511 987,28 € |
| Année 6 | 196 751,73 € | 353 744,67 € | 8 315 235,55 € |
| Année 7 | 205 176,26 € | 345 320,14 € | 8 110 059,29 € |
| Année 8 | 213 961,50 € | 336 534,90 € | 7 896 097,79 € |
| Année 9 | 223 122,90 € | 327 373,50 € | 7 672 974,89 € |
| Année 10 | 232 676,58 € | 317 819,82 € | 7 440 298,31 € |
| Année 11 | 242 639,31 € | 307 857,09 € | 7 197 659,00 € |
| Année 12 | 253 028,65 € | 297 467,75 € | 6 944 630,35 € |
| Année 13 | 263 862,82 € | 286 633,58 € | 6 680 767,53 € |
| Année 14 | 275 160,92 € | 275 335,48 € | 6 405 606,61 € |
| Année 15 | 286 942,77 € | 263 553,63 € | 6 118 663,84 € |
| Année 16 | 299 229,07 € | 251 267,33 € | 5 819 434,77 € |
| Année 17 | 312 041,47 € | 238 454,93 € | 5 507 393,30 € |
| Année 18 | 325 402,46 € | 225 093,94 € | 5 181 990,84 € |
| Année 19 | 339 335,54 € | 211 160,86 € | 4 842 655,30 € |
| Année 20 | 353 865,23 € | 196 631,17 € | 4 488 790,07 € |
| Année 21 | 369 017,02 € | 181 479,38 € | 4 119 773,05 € |
| Année 22 | 384 817,59 € | 165 678,81 € | 3 734 955,46 € |
| Année 23 | 401 294,71 € | 149 201,69 € | 3 333 660,75 € |
| Année 24 | 418 477,35 € | 132 019,05 € | 2 915 183,40 € |
| Année 25 | 436 395,73 € | 114 100,67 € | 2 478 787,67 € |
| Année 26 | 455 081,31 € | 95 415,09 € | 2 023 706,36 € |
| Année 27 | 474 567,00 € | 75 929,40 € | 1 549 139,36 € |
| Année 28 | 494 887,01 € | 55 609,39 € | 1 054 252,35 € |
| Année 29 | 516 077,08 € | 34 419,32 € | 538 175,27 € |
| Année 30 | 538 175,27 € | 12 321,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 381 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 071 €.