Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 331 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 630,19 € | 45 630,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 273 € / mois | 130 372 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 746 480 € | 10 077 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 275 € | 9 564 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 331 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 331 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 691,98 € | 388 870,30 € | 9 172 308,02 € |
| Année 2 | 165 486,86 € | 382 075,42 € | 9 006 821,16 € |
| Année 3 | 172 572,67 € | 374 989,61 € | 8 834 248,49 € |
| Année 4 | 179 961,89 € | 367 600,39 € | 8 654 286,60 € |
| Année 5 | 187 667,50 € | 359 894,78 € | 8 466 619,10 € |
| Année 6 | 195 703,04 € | 351 859,24 € | 8 270 916,06 € |
| Année 7 | 204 082,66 € | 343 479,62 € | 8 066 833,40 € |
| Année 8 | 212 821,06 € | 334 741,22 € | 7 854 012,34 € |
| Année 9 | 221 933,66 € | 325 628,62 € | 7 632 078,68 € |
| Année 10 | 231 436,40 € | 316 125,88 € | 7 400 642,28 € |
| Année 11 | 241 346,05 € | 306 216,23 € | 7 159 296,23 € |
| Année 12 | 251 680,00 € | 295 882,28 € | 6 907 616,23 € |
| Année 13 | 262 456,43 € | 285 105,85 € | 6 645 159,80 € |
| Année 14 | 273 694,30 € | 273 867,98 € | 6 371 465,50 € |
| Année 15 | 285 413,33 € | 262 148,95 € | 6 086 052,17 € |
| Année 16 | 297 634,19 € | 249 928,09 € | 5 788 417,98 € |
| Année 17 | 310 378,27 € | 237 184,01 € | 5 478 039,71 € |
| Année 18 | 323 668,04 € | 223 894,24 € | 5 154 371,67 € |
| Année 19 | 337 526,89 € | 210 035,39 € | 4 816 844,78 € |
| Année 20 | 351 979,11 € | 195 583,17 € | 4 464 865,67 € |
| Année 21 | 367 050,15 € | 180 512,13 € | 4 097 815,52 € |
| Année 22 | 382 766,50 € | 164 795,78 € | 3 715 049,02 € |
| Année 23 | 399 155,81 € | 148 406,47 € | 3 315 893,21 € |
| Année 24 | 416 246,86 € | 131 315,42 € | 2 899 646,35 € |
| Année 25 | 434 069,71 € | 113 492,57 € | 2 465 576,64 € |
| Année 26 | 452 655,71 € | 94 906,57 € | 2 012 920,93 € |
| Année 27 | 472 037,53 € | 75 524,75 € | 1 540 883,40 € |
| Année 28 | 492 249,26 € | 55 313,02 € | 1 048 634,14 € |
| Année 29 | 513 326,38 € | 34 235,90 € | 535 307,76 € |
| Année 30 | 535 307,76 € | 12 256,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 331 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 372 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 746 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 233 275 € (2,5%).