Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 331 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 973,58 € | 47 973,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 374 € / mois | 137 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 746 480 € | 10 077 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 275 € | 9 564 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 331 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 331 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 691,60 € | 345 991,36 € | 9 101 308,40 € |
| Année 2 | 238 454,64 € | 337 228,32 € | 8 862 853,76 € |
| Année 3 | 247 551,99 € | 328 130,97 € | 8 615 301,77 € |
| Année 4 | 256 996,41 € | 318 686,55 € | 8 358 305,36 € |
| Année 5 | 266 801,16 € | 308 881,80 € | 8 091 504,20 € |
| Année 6 | 276 979,97 € | 298 702,99 € | 7 814 524,23 € |
| Année 7 | 287 547,11 € | 288 135,85 € | 7 526 977,12 € |
| Année 8 | 298 517,40 € | 277 165,56 € | 7 228 459,72 € |
| Année 9 | 309 906,23 € | 265 776,73 € | 6 918 553,49 € |
| Année 10 | 321 729,54 € | 253 953,42 € | 6 596 823,95 € |
| Année 11 | 334 003,94 € | 241 679,02 € | 6 262 820,01 € |
| Année 12 | 346 746,62 € | 228 936,34 € | 5 916 073,39 € |
| Année 13 | 359 975,47 € | 215 707,49 € | 5 556 097,92 € |
| Année 14 | 373 709,01 € | 201 973,95 € | 5 182 388,91 € |
| Année 15 | 387 966,45 € | 187 716,51 € | 4 794 422,46 € |
| Année 16 | 402 767,90 € | 172 915,06 € | 4 391 654,56 € |
| Année 17 | 418 134,00 € | 157 548,96 € | 3 973 520,56 € |
| Année 18 | 434 086,35 € | 141 596,61 € | 3 539 434,21 € |
| Année 19 | 450 647,32 € | 125 035,64 € | 3 088 786,89 € |
| Année 20 | 467 840,10 € | 107 842,86 € | 2 620 946,79 € |
| Année 21 | 485 688,80 € | 89 994,16 € | 2 135 257,99 € |
| Année 22 | 504 218,46 € | 71 464,50 € | 1 631 039,53 € |
| Année 23 | 523 455,04 € | 52 227,92 € | 1 107 584,49 € |
| Année 24 | 543 425,54 € | 32 257,42 € | 564 158,95 € |
| Année 25 | 564 158,95 € | 11 525,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 331 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 933 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 111 972 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.