Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 631 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 750,84 € | 56 750,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 972 € / mois | 162 145 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 770 480 € | 10 401 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 775 € | 9 871 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 631 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 631 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 154,46 € | 348 855,62 € | 9 298 845,54 € |
| Année 2 | 344 586,02 € | 336 424,06 € | 8 954 259,52 € |
| Année 3 | 357 482,88 € | 323 527,20 € | 8 596 776,64 € |
| Année 4 | 370 862,41 € | 310 147,67 € | 8 225 914,23 € |
| Année 5 | 384 742,70 € | 296 267,38 € | 7 841 171,53 € |
| Année 6 | 399 142,53 € | 281 867,55 € | 7 442 029,00 € |
| Année 7 | 414 081,26 € | 266 928,82 € | 7 027 947,74 € |
| Année 8 | 429 579,12 € | 251 430,96 € | 6 598 368,62 € |
| Année 9 | 445 656,99 € | 235 353,09 € | 6 152 711,63 € |
| Année 10 | 462 336,64 € | 218 673,44 € | 5 690 374,99 € |
| Année 11 | 479 640,56 € | 201 369,52 € | 5 210 734,43 € |
| Année 12 | 497 592,09 € | 183 417,99 € | 4 713 142,34 € |
| Année 13 | 516 215,50 € | 164 794,58 € | 4 196 926,84 € |
| Année 14 | 535 535,95 € | 145 474,13 € | 3 661 390,89 € |
| Année 15 | 555 579,51 € | 125 430,57 € | 3 105 811,38 € |
| Année 16 | 576 373,22 € | 104 636,86 € | 2 529 438,16 € |
| Année 17 | 597 945,18 € | 83 064,90 € | 1 931 492,98 € |
| Année 18 | 620 324,52 € | 60 685,56 € | 1 311 168,46 € |
| Année 19 | 643 541,47 € | 37 468,61 € | 667 626,99 € |
| Année 20 | 667 626,99 € | 13 382,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 631 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 770 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 775 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.