Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 631 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 515,98 € | 49 515,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 048 € / mois | 141 474 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 770 480 € | 10 401 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 775 € | 9 871 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 631 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 631 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 076,46 € | 357 115,30 € | 9 393 923,54 € |
| Année 2 | 246 121,24 € | 348 070,52 € | 9 147 802,30 € |
| Année 3 | 255 511,09 € | 338 680,67 € | 8 892 291,21 € |
| Année 4 | 265 259,16 € | 328 932,60 € | 8 627 032,05 € |
| Année 5 | 275 379,12 € | 318 812,64 € | 8 351 652,93 € |
| Année 6 | 285 885,19 € | 308 306,57 € | 8 065 767,74 € |
| Année 7 | 296 792,11 € | 297 399,65 € | 7 768 975,63 € |
| Année 8 | 308 115,10 € | 286 076,66 € | 7 460 860,53 € |
| Année 9 | 319 870,09 € | 274 321,67 € | 7 140 990,44 € |
| Année 10 | 332 073,56 € | 262 118,20 € | 6 808 916,88 € |
| Année 11 | 344 742,58 € | 249 449,18 € | 6 464 174,30 € |
| Année 12 | 357 894,96 € | 236 296,80 € | 6 106 279,34 € |
| Année 13 | 371 549,13 € | 222 642,63 € | 5 734 730,21 € |
| Année 14 | 385 724,19 € | 208 467,57 € | 5 349 006,02 € |
| Année 15 | 400 440,08 € | 193 751,68 € | 4 948 565,94 € |
| Année 16 | 415 717,37 € | 178 474,39 € | 4 532 848,57 € |
| Année 17 | 431 577,56 € | 162 614,20 € | 4 101 271,01 € |
| Année 18 | 448 042,77 € | 146 148,99 € | 3 653 228,24 € |
| Année 19 | 465 136,18 € | 129 055,58 € | 3 188 092,06 € |
| Année 20 | 482 881,74 € | 111 310,02 € | 2 705 210,32 € |
| Année 21 | 501 304,30 € | 92 887,46 € | 2 203 906,02 € |
| Année 22 | 520 429,69 € | 73 762,07 € | 1 683 476,33 € |
| Année 23 | 540 284,76 € | 53 907,00 € | 1 143 191,57 € |
| Année 24 | 560 897,33 € | 33 294,43 € | 582 294,24 € |
| Année 25 | 582 294,24 € | 11 895,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 631 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.