Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 931 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 97 878,24 € | 97 878,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 296 601 € / mois | 279 652 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 794 480 € | 10 725 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 275 € | 10 179 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 931 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 931 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 847 140,96 € | 327 397,92 € | 9 083 859,04 € |
| Année 2 | 876 659,11 € | 297 879,77 € | 8 207 199,93 € |
| Année 3 | 907 205,75 € | 267 333,13 € | 7 299 994,18 € |
| Année 4 | 938 816,79 € | 235 722,09 € | 6 361 177,39 € |
| Année 5 | 971 529,29 € | 203 009,59 € | 5 389 648,10 € |
| Année 6 | 1 005 381,63 € | 169 157,25 € | 4 384 266,47 € |
| Année 7 | 1 040 413,56 € | 134 125,32 € | 3 343 852,91 € |
| Année 8 | 1 076 666,14 € | 97 872,74 € | 2 267 186,77 € |
| Année 9 | 1 114 181,92 € | 60 356,96 € | 1 153 004,85 € |
| Année 10 | 1 153 004,85 € | 21 533,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 931 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 794 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 248 275 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 119 172 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.