Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 981 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 808,80 € | 48 808,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 905 € / mois | 139 454 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 798 480 € | 10 779 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 249 525 € | 10 230 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 981 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 981 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 746,49 € | 415 959,11 € | 9 811 253,51 € |
| Année 2 | 177 014,69 € | 408 690,91 € | 9 634 238,82 € |
| Année 3 | 184 594,11 € | 401 111,49 € | 9 449 644,71 € |
| Année 4 | 192 498,05 € | 393 207,55 € | 9 257 146,66 € |
| Année 5 | 200 740,45 € | 384 965,15 € | 9 056 406,21 € |
| Année 6 | 209 335,76 € | 376 369,84 € | 8 847 070,45 € |
| Année 7 | 218 299,07 € | 367 406,53 € | 8 628 771,38 € |
| Année 8 | 227 646,21 € | 358 059,39 € | 8 401 125,17 € |
| Année 9 | 237 393,57 € | 348 312,03 € | 8 163 731,60 € |
| Année 10 | 247 558,29 € | 338 147,31 € | 7 916 173,31 € |
| Année 11 | 258 158,25 € | 327 547,35 € | 7 658 015,06 € |
| Année 12 | 269 212,07 € | 316 493,53 € | 7 388 802,99 € |
| Année 13 | 280 739,19 € | 304 966,41 € | 7 108 063,80 € |
| Année 14 | 292 759,89 € | 292 945,71 € | 6 815 303,91 € |
| Année 15 | 305 295,28 € | 280 410,32 € | 6 510 008,63 € |
| Année 16 | 318 367,40 € | 267 338,20 € | 6 191 641,23 € |
| Année 17 | 331 999,28 € | 253 706,32 € | 5 859 641,95 € |
| Année 18 | 346 214,81 € | 239 490,79 € | 5 513 427,14 € |
| Année 19 | 361 039,05 € | 224 666,55 € | 5 152 388,09 € |
| Année 20 | 376 498,04 € | 209 207,56 € | 4 775 890,05 € |
| Année 21 | 392 618,90 € | 193 086,70 € | 4 383 271,15 € |
| Année 22 | 409 430,07 € | 176 275,53 € | 3 973 841,08 € |
| Année 23 | 426 961,06 € | 158 744,54 € | 3 546 880,02 € |
| Année 24 | 445 242,69 € | 140 462,91 € | 3 101 637,33 € |
| Année 25 | 464 307,08 € | 121 398,52 € | 2 637 330,25 € |
| Année 26 | 484 187,78 € | 101 517,82 € | 2 153 142,47 € |
| Année 27 | 504 919,75 € | 80 785,85 € | 1 648 222,72 € |
| Année 28 | 526 539,41 € | 59 166,19 € | 1 121 683,31 € |
| Année 29 | 549 084,78 € | 36 620,82 € | 572 598,53 € |
| Année 30 | 572 598,53 € | 13 110,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 981 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 454 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 119 772 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 998 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.