Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 210 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 492,80 € | 52 492,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 069 € / mois | 149 979 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 816 800 € | 11 026 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 255 250 € | 10 465 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 210 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 153 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 210 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 251 329,11 € | 378 584,49 € | 9 958 670,89 € |
| Année 2 | 260 917,64 € | 368 995,96 € | 9 697 753,25 € |
| Année 3 | 270 872,01 € | 359 041,59 € | 9 426 881,24 € |
| Année 4 | 281 206,12 € | 348 707,48 € | 9 145 675,12 € |
| Année 5 | 291 934,48 € | 337 979,12 € | 8 853 740,64 € |
| Année 6 | 303 072,16 € | 326 841,44 € | 8 550 668,48 € |
| Année 7 | 314 634,77 € | 315 278,83 € | 8 236 033,71 € |
| Année 8 | 326 638,49 € | 303 275,11 € | 7 909 395,22 € |
| Année 9 | 339 100,15 € | 290 813,45 € | 7 570 295,07 € |
| Année 10 | 352 037,28 € | 277 876,32 € | 7 218 257,79 € |
| Année 11 | 365 467,94 € | 264 445,66 € | 6 852 789,85 € |
| Année 12 | 379 411,03 € | 250 502,57 € | 6 473 378,82 € |
| Année 13 | 393 886,05 € | 236 027,55 € | 6 079 492,77 € |
| Année 14 | 408 913,32 € | 221 000,28 € | 5 670 579,45 € |
| Année 15 | 424 513,87 € | 205 399,73 € | 5 246 065,58 € |
| Année 16 | 440 709,64 € | 189 203,96 € | 4 805 355,94 € |
| Année 17 | 457 523,28 € | 172 390,32 € | 4 347 832,66 € |
| Année 18 | 474 978,37 € | 154 935,23 € | 3 872 854,29 € |
| Année 19 | 493 099,42 € | 136 814,18 € | 3 379 754,87 € |
| Année 20 | 511 911,80 € | 118 001,80 € | 2 867 843,07 € |
| Année 21 | 531 441,89 € | 98 471,71 € | 2 336 401,18 € |
| Année 22 | 551 717,09 € | 78 196,51 € | 1 784 684,09 € |
| Année 23 | 572 765,79 € | 57 147,81 € | 1 211 918,30 € |
| Année 24 | 594 617,58 € | 35 296,02 € | 617 300,72 € |
| Année 25 | 617 300,72 € | 12 610,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 210 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 021 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 816 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 255 250 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 149 979 €.