Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 310 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 006,93 € | 53 006,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 627 € / mois | 151 448 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 824 800 € | 11 134 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 257 750 € | 10 567 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 310 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 310 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 253 790,69 € | 382 292,47 € | 10 056 209,31 € |
| Année 2 | 263 473,15 € | 372 610,01 € | 9 792 736,16 € |
| Année 3 | 273 524,98 € | 362 558,18 € | 9 519 211,18 € |
| Année 4 | 283 960,31 € | 352 122,85 € | 9 235 250,87 € |
| Année 5 | 294 793,76 € | 341 289,40 € | 8 940 457,11 € |
| Année 6 | 306 040,53 € | 330 042,63 € | 8 634 416,58 € |
| Année 7 | 317 716,37 € | 318 366,79 € | 8 316 700,21 € |
| Année 8 | 329 837,65 € | 306 245,51 € | 7 986 862,56 € |
| Année 9 | 342 421,39 € | 293 661,77 € | 7 644 441,17 € |
| Année 10 | 355 485,21 € | 280 597,95 € | 7 288 955,96 € |
| Année 11 | 369 047,43 € | 267 035,73 € | 6 919 908,53 € |
| Année 12 | 383 127,08 € | 252 956,08 € | 6 536 781,45 € |
| Année 13 | 397 743,86 € | 238 339,30 € | 6 139 037,59 € |
| Année 14 | 412 918,30 € | 223 164,86 € | 5 726 119,29 € |
| Année 15 | 428 671,68 € | 207 411,48 € | 5 297 447,61 € |
| Année 16 | 445 026,07 € | 191 057,09 € | 4 852 421,54 € |
| Année 17 | 462 004,36 € | 174 078,80 € | 4 390 417,18 € |
| Année 18 | 479 630,43 € | 156 452,73 € | 3 910 786,75 € |
| Année 19 | 497 928,95 € | 138 154,21 € | 3 412 857,80 € |
| Année 20 | 516 925,60 € | 119 157,56 € | 2 895 932,20 € |
| Année 21 | 536 646,97 € | 99 436,19 € | 2 359 285,23 € |
| Année 22 | 557 120,74 € | 78 962,42 € | 1 802 164,49 € |
| Année 23 | 578 375,61 € | 57 707,55 € | 1 223 788,88 € |
| Année 24 | 600 441,42 € | 35 641,74 € | 623 347,46 € |
| Année 25 | 623 347,46 € | 12 734,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 310 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 448 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 824 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 257 750 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.