Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 260 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 750,69 € | 73 750,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 487 € / mois | 210 716 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 820 800 € | 11 080 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 256 500 € | 10 516 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 260 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 154 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 260 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 526 279,93 € | 358 728,35 € | 9 733 720,07 € |
| Année 2 | 545 432,99 € | 339 575,29 € | 9 188 287,08 € |
| Année 3 | 565 283,10 € | 319 725,18 € | 8 623 003,98 € |
| Année 4 | 585 855,61 € | 299 152,67 € | 8 037 148,37 € |
| Année 5 | 607 176,84 € | 277 831,44 € | 7 429 971,53 € |
| Année 6 | 629 273,99 € | 255 734,29 € | 6 800 697,54 € |
| Année 7 | 652 175,36 € | 232 832,92 € | 6 148 522,18 € |
| Année 8 | 675 910,16 € | 209 098,12 € | 5 472 612,02 € |
| Année 9 | 700 508,77 € | 184 499,51 € | 4 772 103,25 € |
| Année 10 | 726 002,60 € | 159 005,68 € | 4 046 100,65 € |
| Année 11 | 752 424,22 € | 132 584,06 € | 3 293 676,43 € |
| Année 12 | 779 807,42 € | 105 200,86 € | 2 513 869,01 € |
| Année 13 | 808 187,19 € | 76 821,09 € | 1 705 681,82 € |
| Année 14 | 837 599,77 € | 47 408,51 € | 868 082,05 € |
| Année 15 | 868 082,05 € | 16 925,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 260 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 123 120 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.