Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 360 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 469,50 € | 74 469,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 225 665 € / mois | 212 770 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 828 800 € | 11 188 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 259 000 € | 10 619 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 360 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 360 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 531 409,28 € | 362 224,72 € | 9 828 590,72 € |
| Année 2 | 550 749,01 € | 342 884,99 € | 9 277 841,71 € |
| Année 3 | 570 792,59 € | 322 841,41 € | 8 707 049,12 € |
| Année 4 | 591 565,59 € | 302 068,41 € | 8 115 483,53 € |
| Année 5 | 613 094,63 € | 280 539,37 € | 7 502 388,90 € |
| Année 6 | 635 407,16 € | 258 226,84 € | 6 866 981,74 € |
| Année 7 | 658 531,72 € | 235 102,28 € | 6 208 450,02 € |
| Année 8 | 682 497,86 € | 211 136,14 € | 5 525 952,16 € |
| Année 9 | 707 336,21 € | 186 297,79 € | 4 818 615,95 € |
| Année 10 | 733 078,51 € | 160 555,49 € | 4 085 537,44 € |
| Année 11 | 759 757,64 € | 133 876,36 € | 3 325 779,80 € |
| Année 12 | 787 407,75 € | 106 226,25 € | 2 538 372,05 € |
| Année 13 | 816 064,12 € | 77 569,88 € | 1 722 307,93 € |
| Année 14 | 845 763,37 € | 47 870,63 € | 876 544,56 € |
| Année 15 | 876 544,56 € | 17 090,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 360 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 212 770 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 828 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 259 000 € (2,5%).