Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 460 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 188,32 € | 75 188,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 843 € / mois | 214 824 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 836 800 € | 11 296 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 261 500 € | 10 721 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 460 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 460 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 536 538,72 € | 365 721,12 € | 9 923 461,28 € |
| Année 2 | 556 065,15 € | 346 194,69 € | 9 367 396,13 € |
| Année 3 | 576 302,16 € | 325 957,68 € | 8 791 093,97 € |
| Année 4 | 597 275,71 € | 304 984,13 € | 8 193 818,26 € |
| Année 5 | 619 012,55 € | 283 247,29 € | 7 574 805,71 € |
| Année 6 | 641 540,47 € | 260 719,37 € | 6 933 265,24 € |
| Année 7 | 664 888,23 € | 237 371,61 € | 6 268 377,01 € |
| Année 8 | 689 085,71 € | 213 174,13 € | 5 579 291,30 € |
| Année 9 | 714 163,80 € | 188 096,04 € | 4 865 127,50 € |
| Année 10 | 740 154,59 € | 162 105,25 € | 4 124 972,91 € |
| Année 11 | 767 091,27 € | 135 168,57 € | 3 357 881,64 € |
| Année 12 | 795 008,25 € | 107 251,59 € | 2 562 873,39 € |
| Année 13 | 823 941,21 € | 78 318,63 € | 1 738 932,18 € |
| Année 14 | 853 927,15 € | 48 332,69 € | 885 005,03 € |
| Année 15 | 885 005,03 € | 17 255,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 460 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 836 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 261 500 € (2,5%).