Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 560 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 907,14 € | 75 907,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 022 € / mois | 216 878 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 844 800 € | 11 404 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 264 000 € | 10 824 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 560 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 560 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 541 668,18 € | 369 217,50 € | 10 018 331,82 € |
| Année 2 | 561 381,30 € | 349 504,38 € | 9 456 950,52 € |
| Année 3 | 581 811,80 € | 329 073,88 € | 8 875 138,72 € |
| Année 4 | 602 985,85 € | 307 899,83 € | 8 272 152,87 € |
| Année 5 | 624 930,50 € | 285 955,18 € | 7 647 222,37 € |
| Année 6 | 647 673,79 € | 263 211,89 € | 6 999 548,58 € |
| Année 7 | 671 244,76 € | 239 640,92 € | 6 328 303,82 € |
| Année 8 | 695 673,56 € | 215 212,12 € | 5 632 630,26 € |
| Année 9 | 720 991,43 € | 189 894,25 € | 4 911 638,83 € |
| Année 10 | 747 230,69 € | 163 654,99 € | 4 164 408,14 € |
| Année 11 | 774 424,86 € | 136 460,82 € | 3 389 983,28 € |
| Année 12 | 802 608,76 € | 108 276,92 € | 2 587 374,52 € |
| Année 13 | 831 818,35 € | 79 067,33 € | 1 755 556,17 € |
| Année 14 | 862 090,93 € | 48 794,75 € | 893 465,24 € |
| Année 15 | 893 465,24 € | 17 420,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 560 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 844 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 264 000 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 056 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.