Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 660 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 625,96 € | 76 625,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 200 € / mois | 218 931 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 852 800 € | 11 512 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 266 500 € | 10 926 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 660 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 660 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 546 797,65 € | 372 713,87 € | 10 113 202,35 € |
| Année 2 | 566 697,45 € | 352 814,07 € | 9 546 504,90 € |
| Année 3 | 587 321,41 € | 332 190,11 € | 8 959 183,49 € |
| Année 4 | 608 695,98 € | 310 815,54 € | 8 350 487,51 € |
| Année 5 | 630 848,43 € | 288 663,09 € | 7 719 639,08 € |
| Année 6 | 653 807,10 € | 265 704,42 € | 7 065 831,98 € |
| Année 7 | 677 601,29 € | 241 910,23 € | 6 388 230,69 € |
| Année 8 | 702 261,44 € | 217 250,08 € | 5 685 969,25 € |
| Année 9 | 727 819,05 € | 191 692,47 € | 4 958 150,20 € |
| Année 10 | 754 306,77 € | 165 204,75 € | 4 203 843,43 € |
| Année 11 | 781 758,48 € | 137 753,04 € | 3 422 084,95 € |
| Année 12 | 810 209,27 € | 109 302,25 € | 2 611 875,68 € |
| Année 13 | 839 695,45 € | 79 816,07 € | 1 772 180,23 € |
| Année 14 | 870 254,73 € | 49 256,79 € | 901 925,50 € |
| Année 15 | 901 925,50 € | 17 585,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 660 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 127 920 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 218 931 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 066 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.