Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 710 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 985,37 € | 76 985,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 233 289 € / mois | 219 958 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 856 800 € | 11 566 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 267 750 € | 10 977 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 710 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 710 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 549 362,38 € | 374 462,06 € | 10 160 637,62 € |
| Année 2 | 569 355,49 € | 354 468,95 € | 9 591 282,13 € |
| Année 3 | 590 076,23 € | 333 748,21 € | 9 001 205,90 € |
| Année 4 | 611 551,04 € | 312 273,40 € | 8 389 654,86 € |
| Année 5 | 633 807,39 € | 290 017,05 € | 7 755 847,47 € |
| Année 6 | 656 873,74 € | 266 950,70 € | 7 098 973,73 € |
| Année 7 | 680 779,56 € | 243 044,88 € | 6 418 194,17 € |
| Année 8 | 705 555,37 € | 218 269,07 € | 5 712 638,80 € |
| Année 9 | 731 232,84 € | 192 591,60 € | 4 981 405,96 € |
| Année 10 | 757 844,83 € | 165 979,61 € | 4 223 561,13 € |
| Année 11 | 785 425,29 € | 138 399,15 € | 3 438 135,84 € |
| Année 12 | 814 009,50 € | 109 814,94 € | 2 624 126,34 € |
| Année 13 | 843 634,01 € | 80 190,43 € | 1 780 492,33 € |
| Année 14 | 874 336,64 € | 49 487,80 € | 906 155,69 € |
| Année 15 | 906 155,69 € | 17 667,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 710 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 071 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 219 958 €.