Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 810 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 704,18 € | 77 704,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 235 467 € / mois | 222 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 864 800 € | 11 674 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 250 € | 11 080 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 810 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 810 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 554 491,72 € | 377 958,44 € | 10 255 508,28 € |
| Année 2 | 574 671,50 € | 357 778,66 € | 9 680 836,78 € |
| Année 3 | 595 585,70 € | 336 864,46 € | 9 085 251,08 € |
| Année 4 | 617 261,04 € | 315 189,12 € | 8 467 990,04 € |
| Année 5 | 639 725,17 € | 292 724,99 € | 7 828 264,87 € |
| Année 6 | 663 006,91 € | 269 443,25 € | 7 165 257,96 € |
| Année 7 | 687 135,92 € | 245 314,24 € | 6 478 122,04 € |
| Année 8 | 712 143,04 € | 220 307,12 € | 5 765 979,00 € |
| Année 9 | 738 060,28 € | 194 389,88 € | 5 027 918,72 € |
| Année 10 | 764 920,73 € | 167 529,43 € | 4 262 997,99 € |
| Année 11 | 792 758,74 € | 139 691,42 € | 3 470 239,25 € |
| Année 12 | 821 609,83 € | 110 840,33 € | 2 648 629,42 € |
| Année 13 | 851 510,94 € | 80 939,22 € | 1 797 118,48 € |
| Année 14 | 882 500,23 € | 49 949,93 € | 914 618,25 € |
| Année 15 | 914 618,25 € | 17 832,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 810 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 129 720 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.