Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 810 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 698,12 € | 63 698,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 025 € / mois | 181 995 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 864 800 € | 11 674 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 250 € | 11 080 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 810 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 810 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 372 815,89 € | 391 561,55 € | 10 437 184,11 € |
| Année 2 | 386 769,30 € | 377 608,14 € | 10 050 414,81 € |
| Année 3 | 401 244,95 € | 363 132,49 € | 9 649 169,86 € |
| Année 4 | 416 262,36 € | 348 115,08 € | 9 232 907,50 € |
| Année 5 | 431 841,85 € | 332 535,59 € | 8 801 065,65 € |
| Année 6 | 448 004,46 € | 316 372,98 € | 8 353 061,19 € |
| Année 7 | 464 771,94 € | 299 605,50 € | 7 888 289,25 € |
| Année 8 | 482 166,99 € | 282 210,45 € | 7 406 122,26 € |
| Année 9 | 500 213,08 € | 264 164,36 € | 6 905 909,18 € |
| Année 10 | 518 934,61 € | 245 442,83 € | 6 386 974,57 € |
| Année 11 | 538 356,81 € | 226 020,63 € | 5 848 617,76 € |
| Année 12 | 558 505,97 € | 205 871,47 € | 5 290 111,79 € |
| Année 13 | 579 409,20 € | 184 968,24 € | 4 710 702,59 € |
| Année 14 | 601 094,79 € | 163 282,65 € | 4 109 607,80 € |
| Année 15 | 623 592,01 € | 140 785,43 € | 3 486 015,79 € |
| Année 16 | 646 931,25 € | 117 446,19 € | 2 839 084,54 € |
| Année 17 | 671 143,99 € | 93 233,45 € | 2 167 940,55 € |
| Année 18 | 696 262,97 € | 68 114,47 € | 1 471 677,58 € |
| Année 19 | 722 322,04 € | 42 055,40 € | 749 355,54 € |
| Année 20 | 749 355,54 € | 15 020,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 810 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 864 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 270 250 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 181 995 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 081 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.