Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 860 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 992,74 € | 63 992,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 917 € / mois | 182 836 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 868 800 € | 11 728 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 271 500 € | 11 131 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 860 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 374 540,21 € | 393 372,67 € | 10 485 459,79 € |
| Année 2 | 388 558,17 € | 379 354,71 € | 10 096 901,62 € |
| Année 3 | 403 100,79 € | 364 812,09 € | 9 693 800,83 € |
| Année 4 | 418 187,64 € | 349 725,24 € | 9 275 613,19 € |
| Année 5 | 433 839,21 € | 334 073,67 € | 8 841 773,98 € |
| Année 6 | 450 076,53 € | 317 836,35 € | 8 391 697,45 € |
| Année 7 | 466 921,58 € | 300 991,30 € | 7 924 775,87 € |
| Année 8 | 484 397,07 € | 283 515,81 € | 7 440 378,80 € |
| Année 9 | 502 526,64 € | 265 386,24 € | 6 937 852,16 € |
| Année 10 | 521 334,77 € | 246 578,11 € | 6 416 517,39 € |
| Année 11 | 540 846,80 € | 227 066,08 € | 5 875 670,59 € |
| Année 12 | 561 089,11 € | 206 823,77 € | 5 314 581,48 € |
| Année 13 | 582 089,06 € | 185 823,82 € | 4 732 492,42 € |
| Année 14 | 603 874,93 € | 164 037,95 € | 4 128 617,49 € |
| Année 15 | 626 476,22 € | 141 436,66 € | 3 502 141,27 € |
| Année 16 | 649 923,42 € | 117 989,46 € | 2 852 217,85 € |
| Année 17 | 674 248,14 € | 93 664,74 € | 2 177 969,71 € |
| Année 18 | 699 483,27 € | 68 429,61 € | 1 478 486,44 € |
| Année 19 | 725 662,88 € | 42 250,00 € | 752 823,56 € |
| Année 20 | 752 823,56 € | 15 090,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 860 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 130 320 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.