Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 960 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 582,00 € | 64 582,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 703 € / mois | 184 520 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 876 800 € | 11 836 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 274 000 € | 11 234 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 960 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 960 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 377 989,11 € | 396 994,89 € | 10 582 010,89 € |
| Année 2 | 392 136,14 € | 382 847,86 € | 10 189 874,75 € |
| Année 3 | 406 812,67 € | 368 171,33 € | 9 783 062,08 € |
| Année 4 | 422 038,48 € | 352 945,52 € | 9 361 023,60 € |
| Année 5 | 437 834,15 € | 337 149,85 € | 8 923 189,45 € |
| Année 6 | 454 220,99 € | 320 763,01 € | 8 468 968,46 € |
| Année 7 | 471 221,16 € | 303 762,84 € | 7 997 747,30 € |
| Année 8 | 488 857,60 € | 286 126,40 € | 7 508 889,70 € |
| Année 9 | 507 154,11 € | 267 829,89 € | 7 001 735,59 € |
| Année 10 | 526 135,40 € | 248 848,60 € | 6 475 600,19 € |
| Année 11 | 545 827,11 € | 229 156,89 € | 5 929 773,08 € |
| Année 12 | 566 255,85 € | 208 728,15 € | 5 363 517,23 € |
| Année 13 | 587 449,12 € | 187 534,88 € | 4 776 068,11 € |
| Année 14 | 609 435,67 € | 165 548,33 € | 4 166 632,44 € |
| Année 15 | 632 245,05 € | 142 738,95 € | 3 534 387,39 € |
| Année 16 | 655 908,13 € | 119 075,87 € | 2 878 479,26 € |
| Année 17 | 680 456,85 € | 94 527,15 € | 2 198 022,41 € |
| Année 18 | 705 924,38 € | 69 059,62 € | 1 492 098,03 € |
| Année 19 | 732 345,07 € | 42 638,93 € | 759 752,96 € |
| Année 20 | 759 752,96 € | 15 229,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 960 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 520 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 876 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 274 000 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 096 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.