Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 960 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 782,41 € | 78 782,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 238 735 € / mois | 225 093 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 876 800 € | 11 836 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 274 000 € | 11 234 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 960 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 960 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 562 185,92 € | 383 203,00 € | 10 397 814,08 € |
| Année 2 | 582 645,69 € | 362 743,23 € | 9 815 168,39 € |
| Année 3 | 603 850,10 € | 341 538,82 € | 9 211 318,29 € |
| Année 4 | 625 826,24 € | 319 562,68 € | 8 585 492,05 € |
| Année 5 | 648 602,11 € | 296 786,81 € | 7 936 889,94 € |
| Année 6 | 672 206,87 € | 273 182,05 € | 7 264 683,07 € |
| Année 7 | 696 670,69 € | 248 718,23 € | 6 568 012,38 € |
| Année 8 | 722 024,84 € | 223 364,08 € | 5 845 987,54 € |
| Année 9 | 748 301,70 € | 197 087,22 € | 5 097 685,84 € |
| Année 10 | 775 534,88 € | 169 854,04 € | 4 322 150,96 € |
| Année 11 | 803 759,13 € | 141 629,79 € | 3 518 391,83 € |
| Année 12 | 833 010,59 € | 112 378,33 € | 2 685 381,24 € |
| Année 13 | 863 326,59 € | 82 062,33 € | 1 822 054,65 € |
| Année 14 | 894 745,90 € | 50 643,02 € | 927 308,75 € |
| Année 15 | 927 308,75 € | 18 080,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 960 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 131 520 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 096 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.