Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 910 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 423,00 € | 78 423,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 237 645 € / mois | 224 066 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 872 800 € | 11 782 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 272 750 € | 11 182 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 910 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 910 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 559 621,17 € | 381 454,83 € | 10 350 378,83 € |
| Année 2 | 579 987,65 € | 361 088,35 € | 9 770 391,18 € |
| Année 3 | 601 095,31 € | 339 980,69 € | 9 169 295,87 € |
| Année 4 | 622 971,17 € | 318 104,83 € | 8 546 324,70 € |
| Année 5 | 645 643,13 € | 295 432,87 € | 7 900 681,57 € |
| Année 6 | 669 140,21 € | 271 935,79 € | 7 231 541,36 € |
| Année 7 | 693 492,43 € | 247 583,57 € | 6 538 048,93 € |
| Année 8 | 718 730,91 € | 222 345,09 € | 5 819 318,02 € |
| Année 9 | 744 887,89 € | 196 188,11 € | 5 074 430,13 € |
| Année 10 | 771 996,81 € | 169 079,19 € | 4 302 433,32 € |
| Année 11 | 800 092,34 € | 140 983,66 € | 3 502 340,98 € |
| Année 12 | 829 210,34 € | 111 865,66 € | 2 673 130,64 € |
| Année 13 | 859 388,02 € | 81 687,98 € | 1 813 742,62 € |
| Année 14 | 890 663,99 € | 50 412,01 € | 923 078,63 € |
| Année 15 | 923 078,63 € | 17 997,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 910 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 091 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 224 066 €.