Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 910 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 107 527,10 € | 107 527,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 325 840 € / mois | 307 220 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 872 800 € | 11 782 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 272 750 € | 11 182 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 910 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 910 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 930 652,33 € | 359 672,87 € | 9 979 347,67 € |
| Année 2 | 963 080,37 € | 327 244,83 € | 9 016 267,30 € |
| Année 3 | 996 638,33 € | 293 686,87 € | 8 019 628,97 € |
| Année 4 | 1 031 365,56 € | 258 959,64 € | 6 988 263,41 € |
| Année 5 | 1 067 302,91 € | 223 022,29 € | 5 920 960,50 € |
| Année 6 | 1 104 492,42 € | 185 832,78 € | 4 816 468,08 € |
| Année 7 | 1 142 977,80 € | 147 347,40 € | 3 673 490,28 € |
| Année 8 | 1 182 804,17 € | 107 521,03 € | 2 490 686,11 € |
| Année 9 | 1 224 018,26 € | 66 306,94 € | 1 266 667,85 € |
| Année 10 | 1 266 667,85 € | 23 656,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 910 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 872 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 272 750 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.