Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 910 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 091,71 € | 56 091,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 975 € / mois | 160 262 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 872 800 € | 11 782 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 272 750 € | 11 182 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 910 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 910 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 268 560,19 € | 404 540,33 € | 10 641 439,81 € |
| Année 2 | 278 806,11 € | 394 294,41 € | 10 362 633,70 € |
| Année 3 | 289 442,94 € | 383 657,58 € | 10 073 190,76 € |
| Année 4 | 300 485,55 € | 372 614,97 € | 9 772 705,21 € |
| Année 5 | 311 949,48 € | 361 151,04 € | 9 460 755,73 € |
| Année 6 | 323 850,74 € | 349 249,78 € | 9 136 904,99 € |
| Année 7 | 336 206,06 € | 336 894,46 € | 8 800 698,93 € |
| Année 8 | 349 032,76 € | 324 067,76 € | 8 451 666,17 € |
| Année 9 | 362 348,79 € | 310 751,73 € | 8 089 317,38 € |
| Année 10 | 376 172,87 € | 296 927,65 € | 7 713 144,51 € |
| Année 11 | 390 524,37 € | 282 576,15 € | 7 322 620,14 € |
| Année 12 | 405 423,37 € | 267 677,15 € | 6 917 196,77 € |
| Année 13 | 420 890,82 € | 252 209,70 € | 6 496 305,95 € |
| Année 14 | 436 948,33 € | 236 152,19 € | 6 059 357,62 € |
| Année 15 | 453 618,47 € | 219 482,05 € | 5 605 739,15 € |
| Année 16 | 470 924,61 € | 202 175,91 € | 5 134 814,54 € |
| Année 17 | 488 890,98 € | 184 209,54 € | 4 645 923,56 € |
| Année 18 | 507 542,81 € | 165 557,71 € | 4 138 380,75 € |
| Année 19 | 526 906,23 € | 146 194,29 € | 3 611 474,52 € |
| Année 20 | 547 008,38 € | 126 092,14 € | 3 064 466,14 € |
| Année 21 | 567 877,45 € | 105 223,07 € | 2 496 588,69 € |
| Année 22 | 589 542,71 € | 83 557,81 € | 1 907 045,98 € |
| Année 23 | 612 034,53 € | 61 065,99 € | 1 295 011,45 € |
| Année 24 | 635 384,45 € | 37 716,07 € | 659 627,00 € |
| Année 25 | 659 627,00 € | 13 475,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 910 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 262 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 091 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.