Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 960 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 348,78 € | 56 348,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 754 € / mois | 160 997 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 876 800 € | 11 836 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 274 000 € | 11 234 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 960 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 960 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 269 791,04 € | 406 394,32 € | 10 690 208,96 € |
| Année 2 | 280 083,93 € | 396 101,43 € | 10 410 125,03 € |
| Année 3 | 290 769,49 € | 385 415,87 € | 10 119 355,54 € |
| Année 4 | 301 862,71 € | 374 322,65 € | 9 817 492,83 € |
| Année 5 | 313 379,19 € | 362 806,17 € | 9 504 113,64 € |
| Année 6 | 325 334,99 € | 350 850,37 € | 9 178 778,65 € |
| Année 7 | 337 746,93 € | 338 438,43 € | 8 841 031,72 € |
| Année 8 | 350 632,43 € | 325 552,93 € | 8 490 399,29 € |
| Année 9 | 364 009,49 € | 312 175,87 € | 8 126 389,80 € |
| Année 10 | 377 896,94 € | 298 288,42 € | 7 748 492,86 € |
| Année 11 | 392 314,19 € | 283 871,17 € | 7 356 178,67 € |
| Année 12 | 407 281,48 € | 268 903,88 € | 6 948 897,19 € |
| Année 13 | 422 819,81 € | 253 365,55 € | 6 526 077,38 € |
| Année 14 | 438 950,93 € | 237 234,43 € | 6 087 126,45 € |
| Année 15 | 455 697,47 € | 220 487,89 € | 5 631 428,98 € |
| Année 16 | 473 082,91 € | 203 102,45 € | 5 158 346,07 € |
| Année 17 | 491 131,63 € | 185 053,73 € | 4 667 214,44 € |
| Année 18 | 509 868,95 € | 166 316,41 € | 4 157 345,49 € |
| Année 19 | 529 321,12 € | 146 864,24 € | 3 628 024,37 € |
| Année 20 | 549 515,37 € | 126 669,99 € | 3 078 509,00 € |
| Année 21 | 570 480,13 € | 105 705,23 € | 2 508 028,87 € |
| Année 22 | 592 244,67 € | 83 940,69 € | 1 915 784,20 € |
| Année 23 | 614 839,56 € | 61 345,80 € | 1 300 944,64 € |
| Année 24 | 638 296,49 € | 37 888,87 € | 662 648,15 € |
| Année 25 | 662 648,15 € | 13 537,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 960 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 876 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 274 000 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.