Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 010 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 605,85 € | 56 605,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 533 € / mois | 161 731 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 880 800 € | 11 890 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 275 250 € | 11 285 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 010 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 010 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 021,89 € | 408 248,31 € | 10 738 978,11 € |
| Année 2 | 281 361,73 € | 397 908,47 € | 10 457 616,38 € |
| Année 3 | 292 096,05 € | 387 174,15 € | 10 165 520,33 € |
| Année 4 | 303 239,89 € | 376 030,31 € | 9 862 280,44 € |
| Année 5 | 314 808,89 € | 364 461,31 € | 9 547 471,55 € |
| Année 6 | 326 819,27 € | 352 450,93 € | 9 220 652,28 € |
| Année 7 | 339 287,83 € | 339 982,37 € | 8 881 364,45 € |
| Année 8 | 352 232,09 € | 327 038,11 € | 8 529 132,36 € |
| Année 9 | 365 670,19 € | 313 600,01 € | 8 163 462,17 € |
| Année 10 | 379 620,99 € | 299 649,21 € | 7 783 841,18 € |
| Année 11 | 394 104,03 € | 285 166,17 € | 7 389 737,15 € |
| Année 12 | 409 139,61 € | 270 130,59 € | 6 980 597,54 € |
| Année 13 | 424 748,80 € | 254 521,40 € | 6 555 848,74 € |
| Année 14 | 440 953,53 € | 238 316,67 € | 6 114 895,21 € |
| Année 15 | 457 776,44 € | 221 493,76 € | 5 657 118,77 € |
| Année 16 | 475 241,23 € | 204 028,97 € | 5 181 877,54 € |
| Année 17 | 493 372,30 € | 185 897,90 € | 4 688 505,24 € |
| Année 18 | 512 195,10 € | 167 075,10 € | 4 176 310,14 € |
| Année 19 | 531 735,99 € | 147 534,21 € | 3 644 574,15 € |
| Année 20 | 552 022,42 € | 127 247,78 € | 3 092 551,73 € |
| Année 21 | 573 082,78 € | 106 187,42 € | 2 519 468,95 € |
| Année 22 | 594 946,64 € | 84 323,56 € | 1 924 522,31 € |
| Année 23 | 617 644,62 € | 61 625,58 € | 1 306 877,69 € |
| Année 24 | 641 208,56 € | 38 061,64 € | 665 669,13 € |
| Année 25 | 665 669,13 € | 13 598,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 010 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 101 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.