Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 010 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 141,82 € | 79 141,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 239 824 € / mois | 226 119 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 880 800 € | 11 890 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 275 250 € | 11 285 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 010 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 010 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 564 750,63 € | 384 951,21 € | 10 445 249,37 € |
| Année 2 | 585 303,80 € | 364 398,04 € | 9 859 945,57 € |
| Année 3 | 606 604,94 € | 343 096,90 € | 9 253 340,63 € |
| Année 4 | 628 681,28 € | 321 020,56 € | 8 624 659,35 € |
| Année 5 | 651 561,07 € | 298 140,77 € | 7 973 098,28 € |
| Année 6 | 675 273,51 € | 274 428,33 € | 7 297 824,77 € |
| Année 7 | 699 848,95 € | 249 852,89 € | 6 597 975,82 € |
| Année 8 | 725 318,78 € | 224 383,06 € | 5 872 657,04 € |
| Année 9 | 751 715,51 € | 197 986,33 € | 5 120 941,53 € |
| Année 10 | 779 072,91 € | 170 628,93 € | 4 341 868,62 € |
| Année 11 | 807 425,96 € | 142 275,88 € | 3 534 442,66 € |
| Année 12 | 836 810,86 € | 112 890,98 € | 2 697 631,80 € |
| Année 13 | 867 265,15 € | 82 436,69 € | 1 830 366,65 € |
| Année 14 | 898 827,79 € | 50 874,05 € | 931 538,86 € |
| Année 15 | 931 538,86 € | 18 162,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 010 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 101 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.