Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 060 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 171,25 € | 65 171,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 489 € / mois | 186 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 884 800 € | 11 944 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 276 500 € | 11 336 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 060 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 166 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 060 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 381 437,92 € | 400 617,08 € | 10 678 562,08 € |
| Année 2 | 395 714,00 € | 386 341,00 € | 10 282 848,08 € |
| Année 3 | 410 524,45 € | 371 530,55 € | 9 872 323,63 € |
| Année 4 | 425 889,16 € | 356 165,84 € | 9 446 434,47 € |
| Année 5 | 441 828,94 € | 340 226,06 € | 9 004 605,53 € |
| Année 6 | 458 365,33 € | 323 689,67 € | 8 546 240,20 € |
| Année 7 | 475 520,60 € | 306 534,40 € | 8 070 719,60 € |
| Année 8 | 493 317,96 € | 288 737,04 € | 7 577 401,64 € |
| Année 9 | 511 781,39 € | 270 273,61 € | 7 065 620,25 € |
| Année 10 | 530 935,89 € | 251 119,11 € | 6 534 684,36 € |
| Année 11 | 550 807,26 € | 231 247,74 € | 5 983 877,10 € |
| Année 12 | 571 422,38 € | 210 632,62 € | 5 412 454,72 € |
| Année 13 | 592 809,03 € | 189 245,97 € | 4 819 645,69 € |
| Année 14 | 614 996,16 € | 167 058,84 € | 4 204 649,53 € |
| Année 15 | 638 013,67 € | 144 041,33 € | 3 566 635,86 € |
| Année 16 | 661 892,68 € | 120 162,32 € | 2 904 743,18 € |
| Année 17 | 686 665,38 € | 95 389,62 € | 2 218 077,80 € |
| Année 18 | 712 365,24 € | 69 689,76 € | 1 505 712,56 € |
| Année 19 | 739 027,01 € | 43 027,99 € | 766 685,55 € |
| Année 20 | 766 685,55 € | 15 368,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 060 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.