Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 060 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 085,30 € | 54 085,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 895 € / mois | 154 529 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 884 800 € | 11 944 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 276 500 € | 11 336 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 060 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 166 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 060 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 097,07 € | 460 926,53 € | 10 871 902,93 € |
| Année 2 | 196 151,00 € | 452 872,60 € | 10 675 751,93 € |
| Année 3 | 204 549,81 € | 444 473,79 € | 10 471 202,12 € |
| Année 4 | 213 308,21 € | 435 715,39 € | 10 257 893,91 € |
| Année 5 | 222 441,63 € | 426 581,97 € | 10 035 452,28 € |
| Année 6 | 231 966,15 € | 417 057,45 € | 9 803 486,13 € |
| Année 7 | 241 898,48 € | 407 125,12 € | 9 561 587,65 € |
| Année 8 | 252 256,07 € | 396 767,53 € | 9 309 331,58 € |
| Année 9 | 263 057,19 € | 385 966,41 € | 9 046 274,39 € |
| Année 10 | 274 320,77 € | 374 702,83 € | 8 771 953,62 € |
| Année 11 | 286 066,64 € | 362 956,96 € | 8 485 886,98 € |
| Année 12 | 298 315,47 € | 350 708,13 € | 8 187 571,51 € |
| Année 13 | 311 088,73 € | 337 934,87 € | 7 876 482,78 € |
| Année 14 | 324 408,92 € | 324 614,68 € | 7 552 073,86 € |
| Année 15 | 338 299,47 € | 310 724,13 € | 7 213 774,39 € |
| Année 16 | 352 784,76 € | 296 238,84 € | 6 860 989,63 € |
| Année 17 | 367 890,33 € | 281 133,27 € | 6 493 099,30 € |
| Année 18 | 383 642,64 € | 265 380,96 € | 6 109 456,66 € |
| Année 19 | 400 069,47 € | 248 954,13 € | 5 709 387,19 € |
| Année 20 | 417 199,63 € | 231 823,97 € | 5 292 187,56 € |
| Année 21 | 435 063,28 € | 213 960,32 € | 4 857 124,28 € |
| Année 22 | 453 691,83 € | 195 331,77 € | 4 403 432,45 € |
| Année 23 | 473 118,01 € | 175 905,59 € | 3 930 314,44 € |
| Année 24 | 493 375,99 € | 155 647,61 € | 3 436 938,45 € |
| Année 25 | 514 501,38 € | 134 522,22 € | 2 922 437,07 € |
| Année 26 | 536 531,30 € | 112 492,30 € | 2 385 905,77 € |
| Année 27 | 559 504,49 € | 89 519,11 € | 1 826 401,28 € |
| Année 28 | 583 461,35 € | 65 562,25 € | 1 242 939,93 € |
| Année 29 | 608 444,01 € | 40 579,59 € | 634 495,92 € |
| Année 30 | 634 495,92 € | 14 527,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 060 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 132 720 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 106 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 154 529 €.