Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 610 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 266,55 € | 76 266,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 111 € / mois | 217 904 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 848 800 € | 11 458 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 265 250 € | 10 875 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 610 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 610 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 544 232,92 € | 370 965,68 € | 10 065 767,08 € |
| Année 2 | 564 039,34 € | 351 159,26 € | 9 501 727,74 € |
| Année 3 | 584 566,61 € | 330 631,99 € | 8 917 161,13 € |
| Année 4 | 605 840,91 € | 309 357,69 € | 8 311 320,22 € |
| Année 5 | 627 889,46 € | 287 309,14 € | 7 683 430,76 € |
| Année 6 | 650 740,43 € | 264 458,17 € | 7 032 690,33 € |
| Année 7 | 674 423,02 € | 240 775,58 € | 6 358 267,31 € |
| Année 8 | 698 967,52 € | 216 231,08 € | 5 659 299,79 € |
| Année 9 | 724 405,24 € | 190 793,36 € | 4 934 894,55 € |
| Année 10 | 750 768,73 € | 164 429,87 € | 4 184 125,82 € |
| Année 11 | 778 091,71 € | 137 106,89 € | 3 406 034,11 € |
| Année 12 | 806 409,01 € | 108 789,59 € | 2 599 625,10 € |
| Année 13 | 835 756,88 € | 79 441,72 € | 1 763 868,22 € |
| Année 14 | 866 172,83 € | 49 025,77 € | 897 695,39 € |
| Année 15 | 897 695,39 € | 17 502,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 610 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 217 904 €.