Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 610 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 519,61 € | 62 519,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 453 € / mois | 178 627 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 848 800 € | 11 458 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 265 250 € | 10 875 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 610 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 610 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 365 918,20 € | 384 317,12 € | 10 244 081,80 € |
| Année 2 | 379 613,43 € | 370 621,89 € | 9 864 468,37 € |
| Année 3 | 393 821,28 € | 356 414,04 € | 9 470 647,09 € |
| Année 4 | 408 560,84 € | 341 674,48 € | 9 062 086,25 € |
| Année 5 | 423 852,09 € | 326 383,23 € | 8 638 234,16 € |
| Année 6 | 439 715,63 € | 310 519,69 € | 8 198 518,53 € |
| Année 7 | 456 172,93 € | 294 062,39 € | 7 742 345,60 € |
| Année 8 | 473 246,15 € | 276 989,17 € | 7 269 099,45 € |
| Année 9 | 490 958,36 € | 259 276,96 € | 6 778 141,09 € |
| Année 10 | 509 333,49 € | 240 901,83 € | 6 268 807,60 € |
| Année 11 | 528 396,36 € | 221 838,96 € | 5 740 411,24 € |
| Année 12 | 548 172,69 € | 202 062,63 € | 5 192 238,55 € |
| Année 13 | 568 689,19 € | 181 546,13 € | 4 623 549,36 € |
| Année 14 | 589 973,58 € | 160 261,74 € | 4 033 575,78 € |
| Année 15 | 612 054,57 € | 138 180,75 € | 3 421 521,21 € |
| Année 16 | 634 961,97 € | 115 273,35 € | 2 786 559,24 € |
| Année 17 | 658 726,76 € | 91 508,56 € | 2 127 832,48 € |
| Année 18 | 683 380,99 € | 66 854,33 € | 1 444 451,49 € |
| Année 19 | 708 957,93 € | 41 277,39 € | 735 493,56 € |
| Année 20 | 735 493,56 € | 14 743,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 610 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 848 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 265 250 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 061 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.