Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 660 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 814,24 € | 62 814,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 346 € / mois | 179 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 852 800 € | 11 512 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 266 500 € | 10 926 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 660 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 660 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 367 642,65 € | 386 128,23 € | 10 292 357,35 € |
| Année 2 | 381 402,45 € | 372 368,43 € | 9 910 954,90 € |
| Année 3 | 395 677,22 € | 358 093,66 € | 9 515 277,68 € |
| Année 4 | 410 486,26 € | 343 284,62 € | 9 104 791,42 € |
| Année 5 | 425 849,57 € | 327 921,31 € | 8 678 941,85 € |
| Année 6 | 441 787,87 € | 311 983,01 € | 8 237 153,98 € |
| Année 7 | 458 322,71 € | 295 448,17 € | 7 778 831,27 € |
| Année 8 | 475 476,38 € | 278 294,50 € | 7 303 354,89 € |
| Année 9 | 493 272,08 € | 260 498,80 € | 6 810 082,81 € |
| Année 10 | 511 733,83 € | 242 037,05 € | 6 298 348,98 € |
| Année 11 | 530 886,52 € | 222 884,36 € | 5 767 462,46 € |
| Année 12 | 550 756,07 € | 203 014,81 € | 5 216 706,39 € |
| Année 13 | 571 369,25 € | 182 401,63 € | 4 645 337,14 € |
| Année 14 | 592 753,93 € | 161 016,95 € | 4 052 583,21 € |
| Année 15 | 614 938,99 € | 138 831,89 € | 3 437 644,22 € |
| Année 16 | 637 954,36 € | 115 816,52 € | 2 799 689,86 € |
| Année 17 | 661 831,11 € | 91 939,77 € | 2 137 858,75 € |
| Année 18 | 686 601,51 € | 67 169,37 € | 1 451 257,24 € |
| Année 19 | 712 299,03 € | 41 471,85 € | 738 958,21 € |
| Année 20 | 738 958,21 € | 14 812,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 660 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 179 469 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.