Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 660 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 806,39 € | 54 806,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 080 € / mois | 156 590 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 852 800 € | 11 512 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 266 500 € | 10 926 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 660 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 660 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 406,32 € | 395 270,36 € | 10 397 593,68 € |
| Année 2 | 272 417,45 € | 385 259,23 € | 10 125 176,23 € |
| Année 3 | 282 810,52 € | 374 866,16 € | 9 842 365,71 € |
| Année 4 | 293 600,11 € | 364 076,57 € | 9 548 765,60 € |
| Année 5 | 304 801,32 € | 352 875,36 € | 9 243 964,28 € |
| Année 6 | 316 429,90 € | 341 246,78 € | 8 927 534,38 € |
| Année 7 | 328 502,11 € | 329 174,57 € | 8 599 032,27 € |
| Année 8 | 341 034,87 € | 316 641,81 € | 8 257 997,40 € |
| Année 9 | 354 045,79 € | 303 630,89 € | 7 903 951,61 € |
| Année 10 | 367 553,11 € | 290 123,57 € | 7 536 398,50 € |
| Année 11 | 381 575,73 € | 276 100,95 € | 7 154 822,77 € |
| Année 12 | 396 133,35 € | 261 543,33 € | 6 758 689,42 € |
| Année 13 | 411 246,33 € | 246 430,35 € | 6 347 443,09 € |
| Année 14 | 426 935,92 € | 230 740,76 € | 5 920 507,17 € |
| Année 15 | 443 224,08 € | 214 452,60 € | 5 477 283,09 € |
| Année 16 | 460 133,66 € | 197 543,02 € | 5 017 149,43 € |
| Année 17 | 477 688,33 € | 179 988,35 € | 4 539 461,10 € |
| Année 18 | 495 912,76 € | 161 763,92 € | 4 043 548,34 € |
| Année 19 | 514 832,48 € | 142 844,20 € | 3 528 715,86 € |
| Année 20 | 534 474,01 € | 123 202,67 € | 2 994 241,85 € |
| Année 21 | 554 864,88 € | 102 811,80 € | 2 439 376,97 € |
| Année 22 | 576 033,68 € | 81 643,00 € | 1 863 343,29 € |
| Année 23 | 598 010,14 € | 59 666,54 € | 1 265 333,15 € |
| Année 24 | 620 824,97 € | 36 851,71 € | 644 508,18 € |
| Année 25 | 644 508,18 € | 13 166,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 660 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.