Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 290 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 904,10 € | 52 904,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 315 € / mois | 151 155 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 823 200 € | 11 113 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 257 250 € | 10 547 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 290 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 154 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 290 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 253 298,35 € | 381 550,85 € | 10 036 701,65 € |
| Année 2 | 262 961,99 € | 371 887,21 € | 9 773 739,66 € |
| Année 3 | 272 994,33 € | 361 854,87 € | 9 500 745,33 € |
| Année 4 | 283 409,43 € | 351 439,77 € | 9 217 335,90 € |
| Année 5 | 294 221,87 € | 340 627,33 € | 8 923 114,03 € |
| Année 6 | 305 446,80 € | 329 402,40 € | 8 617 667,23 € |
| Année 7 | 317 099,98 € | 317 749,22 € | 8 300 567,25 € |
| Année 8 | 329 197,75 € | 305 651,45 € | 7 971 369,50 € |
| Année 9 | 341 757,07 € | 293 092,13 € | 7 629 612,43 € |
| Année 10 | 354 795,56 € | 280 053,64 € | 7 274 816,87 € |
| Année 11 | 368 331,48 € | 266 517,72 € | 6 906 485,39 € |
| Année 12 | 382 383,79 € | 252 465,41 € | 6 524 101,60 € |
| Année 13 | 396 972,25 € | 237 876,95 € | 6 127 129,35 € |
| Année 14 | 412 117,23 € | 222 731,97 € | 5 715 012,12 € |
| Année 15 | 427 840,03 € | 207 009,17 € | 5 287 172,09 € |
| Année 16 | 444 162,70 € | 190 686,50 € | 4 843 009,39 € |
| Année 17 | 461 108,07 € | 173 741,13 € | 4 381 901,32 € |
| Année 18 | 478 699,93 € | 156 149,27 € | 3 903 201,39 € |
| Année 19 | 496 962,94 € | 137 886,26 € | 3 406 238,45 € |
| Année 20 | 515 922,73 € | 118 926,47 € | 2 890 315,72 € |
| Année 21 | 535 605,84 € | 99 243,36 € | 2 354 709,88 € |
| Année 22 | 556 039,91 € | 78 809,29 € | 1 798 669,97 € |
| Année 23 | 577 253,54 € | 57 595,66 € | 1 221 416,43 € |
| Année 24 | 599 276,52 € | 35 572,68 € | 622 139,91 € |
| Année 25 | 622 139,91 € | 12 709,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 290 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 823 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 257 250 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 029 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.