Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 390 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 418,23 € | 53 418,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 873 € / mois | 152 624 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 831 200 € | 11 221 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 259 750 € | 10 649 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 156 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 390 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 759,92 € | 385 258,84 € | 10 134 240,08 € |
| Année 2 | 265 517,48 € | 375 501,28 € | 9 868 722,60 € |
| Année 3 | 275 647,33 € | 365 371,43 € | 9 593 075,27 € |
| Année 4 | 286 163,63 € | 354 855,13 € | 9 306 911,64 € |
| Année 5 | 297 081,17 € | 343 937,59 € | 9 009 830,47 € |
| Année 6 | 308 415,18 € | 332 603,58 € | 8 701 415,29 € |
| Année 7 | 320 181,61 € | 320 837,15 € | 8 381 233,68 € |
| Année 8 | 332 396,95 € | 308 621,81 € | 8 048 836,73 € |
| Année 9 | 345 078,32 € | 295 940,44 € | 7 703 758,41 € |
| Année 10 | 358 243,50 € | 282 775,26 € | 7 345 514,91 € |
| Année 11 | 371 910,96 € | 269 107,80 € | 6 973 603,95 € |
| Année 12 | 386 099,86 € | 254 918,90 € | 6 587 504,09 € |
| Année 13 | 400 830,04 € | 240 188,72 € | 6 186 674,05 € |
| Année 14 | 416 122,24 € | 224 896,52 € | 5 770 551,81 € |
| Année 15 | 431 997,84 € | 209 020,92 € | 5 338 553,97 € |
| Année 16 | 448 479,13 € | 192 539,63 € | 4 890 074,84 € |
| Année 17 | 465 589,17 € | 175 429,59 € | 4 424 485,67 € |
| Année 18 | 483 352,00 € | 157 666,76 € | 3 941 133,67 € |
| Année 19 | 501 792,51 € | 139 226,25 € | 3 439 341,16 € |
| Année 20 | 520 936,51 € | 120 082,25 € | 2 918 404,65 € |
| Année 21 | 540 810,92 € | 100 207,84 € | 2 377 593,73 € |
| Année 22 | 561 443,57 € | 79 575,19 € | 1 816 150,16 € |
| Année 23 | 582 863,38 € | 58 155,38 € | 1 233 286,78 € |
| Année 24 | 605 100,35 € | 35 918,41 € | 628 186,43 € |
| Année 25 | 628 186,43 € | 12 833,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 390 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 624 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 831 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 259 750 € (2,5%).